|
BizHat_hypotheken |
 |
Welkom op BizHat_hypotheken,
rubriek maximale_hypotheek
maximale hypotheek nieuws: 
Wat komt er allemaal kijken bij het kopen van een huis?
Waar u wilt wonen is natuurlijk het eerste waarover u nadenkt voor u een huis
koopt. Is het huis makkelijk bereikbaar? Zijn er voldoende speelgelegenheden en
scholen in de buurt? Kunt u er goed winkelen? Moet u ver reizen naar uw werk?
Vele vragen die u zichzelf stelt om te bepalen waar u wilt wonen. Pas als u dat
weet, kan het zoeken naar een huis beginnen.
Vraagprijs
Huizen worden op verschillende manieren te koop aangeboden. Ze staan in de
krant, u vindt ze bij de makelaar of op Internet. Ook aan de borden 'TE KOOP'
kunt u zien welke huizen in de verkoop staan. U kunt vrijblijvend zelf zoeken
naar een woning of een gerichte zoekopdracht geven aan een makelaar. Voor elk
huis wordt een prijs gevraagd. Dit noemen we de vraagprijs. De vraagprijs hoeft
niet altijd de definitieve verkoopprijs te zijn. Met enig onderhandelen zakt de
prijs soms nog. Door de grote vraag worden woningen tegenwoordig ook voor meer
dan de vraagprijs verkocht of zelfs bij inschrijving.
De makelaar
Wie een huis wilt kopen, krijgt meestal te maken met een makelaar. Een makelaar
is een beëdigd bemiddelaar op de huizenmarkt. In opdracht van de verkoper zoekt
hij een koper. Zijn belang is het om voor de verkoper een aantrekkelijke prijs
voor het huis te krijgen. De verkoper betaalt hem hiervoor. De makelaar kan ook
voor u werken. U kunt hem opdracht geven een geschikt huis voor u te zoeken.
Voor zijn werk betaalt u provisie. Deze provisie bedraagt ongeveer 2% van de
koopprijs. De makelaar werkt altijd voor een partij. Of voor de koper, of voor
de verkoper. Dat betekent dat hij altijd en uitsluitend één belang zal dienen.
Overigens kunt u de makelaar ook inschakelen voor een advies over bouwkundige
zaken en voor een taxatie.
Kosten Koper en Vrij op Naam
Als u een huis koopt, moet u altijd meer betalen dan de prijs van het huis
alleen. Achter de vraagprijs wordt meestal vermeld k.k. of v.o.n.. K.k. staat
voor 'kosten koper'. Dit betekent dat de koper de kosten, verbonden aan het
kopen van een huis moet betalen. Deze kosten zijn:
- Overdrachtsbelasting
(6% van de koopprijs).
- Kosten voor de
eigendomsoverdracht(de transportakte).
- Inschrijving als
huiseigenaar bij het kadaster.
De 'kosten koper' bedragen in totaal ongeveer
7,5% van de koopsom. Daarnaast maakt u bij 'kosten koper' nog andere kosten.
Het gaat dan om -van uw belastbaar inkomen- aftrekbare kosten als:
- Afsluitprovisie over de
lening bij de bank.
- Eventuele kosten
Nationale Hypotheek Garantie.
- Taxatiekosten.
- Kosten van de
hypotheekakte.
In de praktijk betekent dit dat u voor uw
'kosten kosten'-huis in de regel zo'n 10% meer betaalt dan de koopsom. V.o.n.
betekent 'vrij op naam'. Van 'vrij op naam' is meestal sprake bij
nieuwbouwwoningen. Inschrijving in het kadaster, overdachtsbelasting en de
kosten van de transportakte komen niet voor uw rekening, maar worden door de
verkoper betaald. Bij v.o.n. zijn uw kosten meestal:
- Afsluitprovisie over de
lening bij de bank.
- Eventuele kosten
Nationale Hypotheek Garantie.
- Taxatiekosten.
- Kosten van de
hypotheekakte.
- Een 'vrij op
naam'-woning kost in de regel zo'n 3% meer dan de koopsom.
Premiewoningen
Soms worden door de overheid nieuwbouwwoningen -zogenaamde premiewoningen-
aangewezen waarop subsidie te krijgen is. Aan het verkrijgen van subsidie zijn
verschillende voorwaarden verbonden. Hoeveel subsidie u krijgt hangt onder meer
af van de hoogte van uw -gezamenlijk- inkomen. De overheid bepaalt ook hoe duur
een dergelijke woning mag zijn.
Woonvergunning
De koop van een woning is vaak aan voorwaarden gebonden. Soms moet u
bijvoorbeeld werken in de gemeente waar u gaat wonen. Of u moet al in de
gemeente woonachtig zijn voor u er een huis mag kopen. Elke gemeente kent zo
haar eigen voorwaarden voor een woonvergunning. Informeer ruim van tevoren naar
deze voorwaarden, het kan u veel tijd en ellende besparen.
De koop-/aanneemovereenkomst
Als u het eens bent geworden over de koopprijs wordt de
koop-/aanneemovereenkomst getekend. Deze overeenkomst wordt wel eens misleidend
'voorlopig koopcontract' genoemd. Zo 'voorlopig' is de overeenkomst niet. U
bent namelijk verplicht u aan dit contract te houden. Verkoper en koper tekenen
dit contract. De koop van het huis is hiermee geregeld. Natuurlijk heeft u op
dat moment nog lang niet alles in orde om uw huis te kunnnen kopen. Dat is ook
niet nodig. In de koop-/aanneemovereenkomst kunt u laten opnemen wat er nog
geregeld moet worden om het huis te kopen of wanneer de koop eventueel niet
doorgaat. Deze voorwaarden worden 'ontbindende voorwaarden' genoemd.
Ontbindende voorwaarden
Om een huis te kopen heeft u een hypothecaire lening of hypotheek nodig. Maar
een hypotheek aanvragen en krijgen kost tijd. 'Mits de koper een passende
financiering vindt...' dient u dan als ontbindende voorwaarde in uw
koop-/aanneemovereenkomst op te nemen. Voor het verkrijgen van een hypotheek is
soms Nationale Hypotheek Garantie nodig. Dit is een officiële verklaring van de
Stichting Waarborgfonds Eigen Woning aan de geldgever -de bank bijvoorbeeld-
dat die Stichting zich ervoor garant stelt, dat het geleende geld zal worden
terugbetaald. Uw huis is dan het onderpand. Ook het verkrijgen van Nationale
Hypotheek Garantie kunt u als ontbindende voorwaarde laten opnemen in de
koop-/aanneemovereenkomst. Voor sommige huizen heeft u een woonvergunning
nodig. Ook deze moet worden aangevraagd en ook dat kost tijd. 'Mits
woonvergunning verkregen wordt...' is dan ook vaak de derde ontbindende
voorwaarde. Soms moet u uw oude huis nog verkopen. Ook dit kan desgewenst een
ontbindende voorwaarde zijn. In de koop-/aanneemovereenkomst wordt een datum
genoemd waarop u uw zaken moet hebben geregeld. Wordt die datum niet gehaald, dan
gaat de koop niet door.
U bent huiseigenaar
Als u alles geregeld heeft, staat niets de officiële overdracht nog in de weg.
Voor deze laatste stap heeft u de notaris nodig. Hij maakt de officiële
overeenkomst voor de eigendomsoverdracht (de transportakte) en het
hypotheekcontract (de hypotheekakte) op. Beide aktes worden in principe
volledig en hardop door de notaris voorgelezen. U en de verkoper tekenen de
transportakte. De geldverstrekker en u tekenen de hypotheekakte. Op dat moment
bent u officieel de eigenaar van uw huis.
Voor uw huis zoekt u een hypotheek.
Als u een huis koopt, heeft u een hypotheek nodig. Bij een geldverstrekker
leent u het bedrag dat u nodig heeft. Uw huis dient daarbij als onderpand, tot
meerdere zekerheid van de bank. Natuurlijk dient uw inkomen voldoende te zijn
om de hypotheek terug te kunnen betalen.
Hoeveel kunt u lenen?
Met Nationale Hypotheek Garantie kunt u in het algemeen -mede afhankelijk van
uw inkomen- een bedrag lenen tot 100% van het bedrag waarvoor de Stichting Waarborgfonds
Eigen Woningen zicht garant stelt. Meestal is dit bedrag gelijk aan de
verwervingskosten van uw woning. Indien u geen Nationale Hypotheek Garantie
heeft, kunt u -afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden en de gekozen
hypotheekvorm- tot 125% lenen van de executiewaarde.
De fiscus helpt mee.
Om de hypotheek te kunnen betalen, helpt de fiscus mee. De rente van uw
hypotheek is fiscaal aftrekbaar. Van deze lastenverlichting kunt u -als u dat
wilt- zelfs maandelijks profiteren. Hiervoor zijn speciale
loonbeschikkingsformulieren verkrijgbaar bij uw belastingkantoor. Bovendien
zijn alle kosten voor het verkrijgen van een hypotheek aftrekbaar. Op uw
belastingaangifte mag u dus de kosten van de hypotheekakte, de afsluitprovisie,
de kadasterkosten enzovoort van uw inkomen aftrekken.
De looptijd van uw hypotheek
Hypotheken met aflossing kennen een vaste looptijd. In veel gevallen is de
looptijd 30 jaar, maar een kortere looptijd en in sommige gevallen een langere
behoren eveneens tot de mogelijkheden.
Hoe lang staat de rente vast?
Bij het afsluiten van een hypotheek dient u aan te geven hoe lang u de
rentestand vast wilt zetten. Het vastzetten van de rente is een moeilijke
beslissing. Wanneer u inzicht wilt in de toekomstige verloop van de hypotheekrente
dient u verstand te hebben van allerlei macro-economische ontwikkelingen. Ook
is het belangrijk dat u uw weg weet op de obligatiemarkt. Uw adviseur kan u op
weg helpen bij de maken van deze beslissing. Naast het vastzetten voor periodes
van 1, 2, 5, 10 en 12 jaar kunt u ook gebruikmaken van zgn. rentebedenktijd.
Deze rentevorm biedt een rentevaste periode van 7 tot 12 jaar. Het bijzondere
is echter dat u na de periode van 5 respectievelijk 10 jaar, zelf het moment
van verlening kunt bepalen. U kunt dus gedurende de laatste 2 jaar van de
rentevaste periode de schommelingen van de rente in de gaten houden en op een
voor u gunstig moment kiezen voor een nieuwe rentevaste periode.
Bron: 123hypotheken.nl